项目名称:保险经纪有限公司可行性研究报告
客户名称:
项目概况:
1项目由来
国务院印发《推进普惠金融发展规划(2016-2020年)》提出,鼓励金融机构运用大数据、云计算等新兴信息技术,打造互联网金融服务平台,为客户提供信息、资金、产品等全方位金融服务,发挥互联网促进普惠金融发展的有益作用,积极发挥保险公司保障优势,保持县域内农业保险经营主体的相对稳定,引导保险机构持续加大对农村保险服务网点的资金、人力和技术投入,首次将普惠金融纳入国家战略规划。
中险金服保险经纪有限公司依托上海自贸区地缘优势及原有保险经纪资源、经验,借势互联网+政策东风,打造国内顶级保险经纪生态圈,公司根据未来业务规划,按照不同规划阶段的发展目标和路径,进一步完善投资方案,推动互联网业务与保险业务相互促进,并建立完善与中险金服保险经纪的风险隔离制度、关联交易规则等各项内部控制和风险管理制度,防范风险传递。
公司未来主要发展以车险、财产险和意外险代理业务为核心的业务,同时兼顾寿险、健康险业务和多元渠道业务,建立一支的高水平优秀代理人队伍,为客户提供一揽子的综合保险计划。努力创新销售模式,大力探索网络销售等销售模式,同时积极拓展一些大型保险渠道如银行、车行等代理业务。以自身的资源优势为依托,有计划地开发条件较成熟的客户,获得成功的经验,增强自身的信心,并培养部分潜在的客户。
具体运作保险经纪产品;代理收取保险费;辅助保险公司进行损失的勘查和理赔等;开展保险和风险管理咨询服务;保监会批准的其他业务。
中险金服作为专业全能的保险经纪机构,在拥有如此大的可开发目标市场潜力,及广泛的区域网点布局的基础上,拟转变发展思路,迎合互联网发展趋势,采取线上线下同步发展,以打造中国最具市场竞争力、以保险经纪为中心点,形成集销售、公估、救援、客户增值服务、网络销售、科技开发等于一体的综合性保险服务集团为目标。
线上布局,公司将打造中国最专业的综合性互联网保险经纪服务平台,省去传统销售渠道成本,价格信息更透明更便宜,联合多家保险公司,推出千余种保险产品,打造多、快、好、省、全的综合服务优势,让您轻松一站式投保。
线下布局,配合在线保险销售搭建全方位的服务体系,搭建线下道路救援及保险公估体系建设,实现更贴心、更及时、更便捷的道路救援及公估服务;同时线下机构代理业务采取集中服务策略,专注代理2-3家保险产品(其中财险寿险选择固定的2家,车险选择1家),通过高业绩争取高提点,同时打破原有的按单结算模式,改为按照代理业绩的百分比(如0.4%)进行季度或年度结算,实现公司与合作保险公司之间的互利共赢。
2015年9月,中国保监会发布《中国保监会关于深化保险中介市场改革的意见》,奠定了市场化改革基调。《改革意见》就深化保险中介市场化改革的总体目标、基本原则和主要任务进行了阐述,提出了要培育一批具有专业特色和国际竞争力的龙头型保险中介机构。鼓励专业中介机构探索“互联网+保险中介”的有效形式,借助互联网开发形成新的业务平台。支持专业中介机构通过资本市场募集资金和交易股权。
《改革意见》的出台正式奠定了市场化改革的基调,拥有规模化发展能力、具备创新精神创新能力以及资本市场融资能力的专业中介机构将有望在这一轮改革浪潮中脱颖而出,获得广阔的发展空间。
2.1.2保险公司经营成本不断提高,亟需转型
根据中国保监会公布的保险业经营数据看,保险公司的经营成本不断增高,营业费用的增长高于保费规模的增长,特别是中小保险公司以及新开业的保险公司。保险公司的经营成本提高主要原因是由于保险公司产供销一体,作为保险产品的生产商,保险公司的主要工作内容却是保险的销售工作,这无疑就大大的增加了经营成本,同时也弱化了保险公司作为生产商的创造能力。
保险公司的经营成本不断的提高就会侵蚀公司的利润。中国保险市场受金融市场的影响发展速度明显降低,尤其是寿险业务出现负增长,因此保险公司已无法依靠业绩增长掩盖经营成本的更快增长,作为投资方的股东势必会要求经营者保证其利益的,而保险公司的经营者无力解决销售环节的经营成本过快增长的实际问题,只有通过第三方将产品的销售成本转移才是解决的唯一方法。
《保险经纪有限公司可行性研究报告目录》
目 录
第一章项目概况4
1.1项目背景4
1.1.1项目由来4
1.1.2公司进入机会4
1.2项目实施内容 5
1.3公司注册地址 7
1.4公司宗旨及业务方向 7
1.4.1发展宗旨 7
1.4.2经营宗旨7
1.4.3业务方向7
1.5项目投资情况9
1.5.1公司注册资本和股本额9
1.5.2各投资方的出资比例及金额9
1.6主要经济指标9
1.7项目研究依据与范围 10
1.7.1项目研究依据 10
1.7.2 项目研究范围 11
第二章项目提出理由11
2.1. 项目背景12
2.1.1监管部门的政策支持12
2.1.2保险公司经营成本不断提高,亟需转型13
2.1.3市场发展的趋势14
2.1.4市场准入条件:符合保险中介公司市场准入条件15
2.2. 项目类别 15
2.3. 项目地位 15
2.4. 项目建设的必要性 16
2.5现实意义16
2.5.1改进保险服务质量,促进保险业务发展17
2.5.2提高保险企业的经济效益,增强保险企业的竞争能力17
2.5.3健全和完善保险市场,加快保险业的国际接轨18
第三章市场分析18
3.1我国保险产业分析19
3.1.1我国保险产业发展状况19
3.1.2我国保险从业规模21
3.1.3保险行业代理人规模扩张明显23
3.1.4互联网保险增速领先24
3.2保险经纪市场分析26
3.2.1保险经纪行业概况26
3.1.2市场发展趋势29
3.3市场前景预测30
3.4实施项目的优势和风险31
3.4.1实施项目的优势 31
3.4.2实施项目的风险及防范措施 31
第四章项目规模及筹建方案32
4.1项目建设规模33
4.1.1服务方向规划33
4.1.2战略投资和发展 34
4.2保险代理营销体系建设方案 34
4.2.1保险代理公司的性质34
4.2.2公司部门设置35
4.2.3公司核心的制度建设35
4.2.4公司成立初期的工作方向35
4.2.5公司核心团队36
4.2.6保险经纪营销体系的设计与构想 38
4.3公司管理体制40
4.3.1公司管理模式40
4.3.2公司团队建设41
4.3.3管理方式41
第五章营销战略及方案43
5.1市场营销发展战略 44
5.1.1.营销发展战略定位 44
5.1.2 营销体系的发展目标 44
5.1.3.营销体系的发展思路 44
5.2市场营销业务战略发展计划 45
5.3 市场营销战略和服务战略 46
5.3.1.市场营销战略 46
5.3.2. 实施服务战略46
5.4保险经纪业务运作47
5.4.1业务内容47
5.4.2业务程序49
5.4.3对保险人的选择与评估50
第六章企业组织及人员安排53
6.1公司组织结构表53
6.2公司人力资源54
6.2.2. 人力资源发展计划 54
6.2.3.人员培训 55
第七章投资估算及资金来源56
7.1初期投资计划估算表 56
7.2资金来源56
第八章财务预测57
8.1经济评价依据57
8.2保险费、代理费收入预测57
8.3营业损益情况预测58
8.3.1损益表中各项费用提取依据58
8.3.2利润分析59
8.4财务评估59
8.4.1财务现金流量分析 60
8.4.2 财务平衡分析 60
8.4.3盈利能力分析60
第九章项目分析论证结论及建议 61
财务附表62
附表一:经营态势分析预测表 62
附表二:公司损益表62
附表三:财务平衡表 62
附表四:财务现金流量表63
附表五:经营利润估算表64
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